Μια άλλη αύξηση των επιτοκίων από την Τράπεζα του Καναδά σημαίνει, ότι ορισμένοι Καναδοί θα μπορούσαν να ξοδεύουν πολύ περισσότερα για τους μηνιαίους λογαριασμούς στεγαστικών δανείων τους.
Η Τράπεζα του Καναδά αύξησε το επιτόκιο κατά τρία τέταρτα της εκατοστιαίας μονάδας την Τετάρτη 7 Σεπτεμβρίου 2022, μια τελευταία κίνηση της κεντρικής τράπεζας στην αποστολή της να περιορίσει τον καλπάζοντα πληθωρισμό.
Αφού μείωσε το επιτόκιο σχεδόν στο μηδέν το 2020 για να τονώσει την οικονομία στις πρώτες μέρες της πανδημίας, η κεντρική τράπεζα του Καναδά κινήθηκε επιθετικά για να αυξήσει τα επιτόκια δανεισμού και να προσπαθήσει να μειώσει τον «καυτό» πληθωρισμό, ο οποίος έχει ανέλθει στο υψηλότερο επίπεδο των τελευταίων δεκαετιών. Στην αρχή του έτους, το επιτόκιο της τράπεζας ήταν 0,25 τοις εκατό. Μετά την απόφαση της Τετάρτης, τώρα είναι στο 3,25%.
«Ο πιο άμεσος αντίκτυπος θα είναι για τους κατόχους στεγαστικών δανείων με μεταβλητό επιτόκιο», δήλωσε στα ΜΜΕ την Τρίτη 6 Σεπτεμβρίου ο Τζέιμς Λέρντ, συν-διευθύνων σύμβουλος της Ratehub.ca και πρόεδρος της στεγαστικής τράπεζας CanWise, συμπληρώνοντας επίσης ότι: «Είναι βέβαιο ότι τώρα που η Τράπεζα του Καναδά έκανε αυτή την ανακοίνωση, οι διάφοροι ενυπόθηκοι δανειστές στη χώρα – τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις, εταιρείες καταπιστεύματος – θα αλλάξουν όλοι το βασικό επιτόκιο δανεισμού τους κατά το ίδιο ποσό».
Οι αναλυτές προέβλεψαν ευρέως, ότι τα επιτόκια θα αυξηθούν κατά τρία τέταρτα της ποσοστιαίας μονάδας στο 3,25%. Με στόχο την καταπολέμηση του πληθωρισμού, η αύξηση ακολουθεί μια πλήρη αύξηση της ποσοστιαίας μονάδας τον Ιούλιο, η οποία ήταν η μεγαλύτερη αύξηση ενιαίου επιτοκίου στον Καναδά από τον Αύγουστο του 1998. Η Τράπεζα του Καναδά άρχισε να αυξάνει τα επιτόκια το Μάρτιο, αφού μειώθηκαν στο 0,25 τοις εκατό κατά τη διάρκεια της πανδημίας COVID -19.
Σύμφωνα με την ηλεκτρονική αριθμομηχανή στεγαστικών δανείων της Ratehub.ca, εάν αγοράζατε ένα σπίτι 630.000$ με προκαταβολή 10 τοις εκατό και μεταβλητό επιτόκιο πέντε ετών 3,5 τοις εκατό, πληρωτέο για 25 χρόνια, ο μηνιαίος λογαριασμός στεγαστικού δανείου σας θα αυξηθεί κατά 236 δολάρια το μήνα, από 2.919$ έως 3.155$, που σημαίνει ότι θα ξοδεύατε 2.832$ περισσότερα ετησίως για πληρωμές στεγαστικών δανείων.
Εάν η Τράπεζα του Καναδά είχε επιλέξει να αυξήσει τα επιτόκια μόνο κατά μισή ποσοστιαία μονάδα στο 3%, ο ίδιος ιδιοκτήτης σπιτιού θα εξακολουθούσε να πληρώνει 156$ περισσότερα το μήνα ή 1.872$ περισσότερα το χρόνο. Η μέση τιμή κατοικίας στον Καναδά τον Ιούλιο του 2022 ήταν 629.971$, σύμφωνα με την Canadian Real Estate Association. Προφανώς, όσοι έχουν πιο ακριβά σπίτια θα πρέπει να περιμένουν να πληρώσουν πολύ περισσότερα. «Όσο πιο μεγάλο το ποσό της υποθήκης σας, τόσο περισσότερο θα νιώσει κάποιος τη διαφορά», είπε ο Laird.
Όσοι διαθέτουν πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατοικιών θα επηρεαστούν παρομοίως, σημειώνει ο Laird, και μια αύξηση των επιτοκίων θα καταστήσει επίσης πιο δύσκολο να περάσουν ένα «stress test» και να πληρούν τις προϋποθέσεις για στεγαστικό δάνειο.
Τα στεγαστικά δάνεια με μεταβλητό επιτόκιο έχουν επιτόκια που κυμαίνονται με την πάροδο του χρόνου, σε σύγκριση με τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου, όπου το επιτόκιο είναι κλειδωμένο από την αρχή. «Ιστορικά μιλώντας, συνήθως είναι ο φθηνότερος τρόπος», είπε ο Laird για τα στεγαστικά δάνεια μεταβλητού επιτοκίου. Το αν θα συνεχίσει να ισχύει αυτό εξαρτάται από το πόσο καιρό ο πληθωρισμός επηρεάζει τους Καναδούς.
«Εάν ο πληθωρισμός επιμείνει, τότε η Τράπεζα του Καναδά θα χρειαστεί να συνεχίσει να αυξάνει τα επιτόκια και σε αυτό το σενάριο, το σταθερό επιτόκιο θα είναι πιθανώς η καλύτερη επιλογή», εξήγησε ο Laird. Αντίθετα, εάν ο πληθωρισμός τεθεί υπό έλεγχο, οι Καναδοί μπορούν να αναμένουν πτώση των επιτοκίων. «Και περαιτέρω, αν πιστεύετε ότι μπορεί να έρθει ύφεση το 2024, τότε το μεταβλητό επιτόκιο θα ξεπεράσει τις επιδόσεις, γιατί όταν η οικονομία επιβραδύνεται, η τράπεζα μειώνει στην πραγματικότητα το επιτόκιο», είπε ο Laird. «Έτσι, ο υψηλός πληθωρισμός ισοδυναμεί με υψηλά ποσοστά και μια επιβραδυνόμενη οικονομία ισοδυναμεί με χαμηλότερα ποσοστά», σημείωσε ο συν-διευθύνων σύμβουλος της Ratehub.ca και πρόεδρος της στεγαστικής τράπεζας CanWise.